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2018-10-08 01:45

金八路棋牌斗牛作弊器如何安装:以歌舞演好中国故事(艺文观察)

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9月20日发布的《中共中央国务院关于完善促进消费体制机制 进一步激发居民消费潜力的若干意见》(以下简称《意见》)指出,近年来,我国在扩大消费规模、提高消费水平、改善消费结构等方面取得了显著成绩。

作为支持消费发展的金融主力,银行业在消费金融发展领域的发展可圈可点。不过,《意见》也指出,当前制约消费扩大和升级的体制机制障碍仍然突出。那么,银行业在布局消费金融时有哪些突出表现?又面临着哪些方面的掣肘?

未来,针对《意见》提出的“进一步提升金融对促进消费的支持作用,鼓励消费金融创新,规范发展消费信贷,把握好保持居民合理杠杆水平与消费信贷合理增长的关系”的要求,银行业又应该如何做,才能服务好消费升级、促进消费体制机制的进一步完善?

消费金融备受银行青睐

事实上,消费金融公司一直是银行系眼里的“香饽饽”。银保监会披露的银行业金融机构法人名单显示,截至今年上半年末,共有22家消费金融类银行业金融机构法人。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为,未来应培养更多的消费金融供给主体,在积极稳妥的原则下加快消费金融公司的批设。

同时,银行系消费金融公司也普遍有着出色的业绩表现。近期陆续披露的中报显示,招商银行(600036,股吧)旗下招联消费金融净利润为6.04亿元,在公布盈利数据的消费金融公司中排名第一位。截至上半年末,兴业银行(601166,股吧)旗下的兴业消费金融股份公司资产总额和各项贷款余额分别达153.42亿元和147.85亿元,较去年同期分别增长93%和92%。

消费一直都是我国经济稳定运行的“压舱石”。2017年全年社会消费品零售总额为36.6万亿元,同比增长10.2%,对经济增长的贡献率达58.8%。至此,消费连续第4年成为拉动经济增长的第一驱动力。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,在发展金融消费时,提高居民收入水平是根本,但在既定消费水平下,消费金融通过杠杆拉动也能起到相当大的作用。

相比在消费金融领域耕耘的其他机构,银行机构更加具备优势。联讯证券表示,在该领域,最优良的信用卡、汽车金融等客户基本都被银行机构所覆盖;线上场景消费则是互联网公司的主战场;而小贷公司和P2P平台就只能把3C、医美、旅行、教育等线上或线下消费的其他“长尾客户”作为目标客户。

和其他类型机构相比,银行有着更高的信用度,也有着相对较低的资金成本。同时,在监管层不断收紧对消费金融领域的控制后,在风控、合规方面优势更为突出的银行,具有了脱颖而出的资本。

“要真正把消费金融做好,就需要银行在获客、控制经营成本以及精准风控上都能够提高到一个新水平,寻找到更好的商业可持续性。”郭田勇强调。

转型发展未来可期

“商业银行一直以来是以服务公司客户为主,未来必然要朝C端转型。此外,银行的公司业务受经济周期波动的影响非常大,而零售业务则相对具有较强的抗风险能力,银行通过零售业务积累的客户群体具有较强的稳定性,因此,零售金融乃至消费金融都是我国银行业未来发展的基石。”?郭田勇表示。

向零售业务、消费金融转型,早已成为不同规模银行机构的共识。“在面对目前严峻的内外部环境下,各家中小银行都纷纷转型求变,而消费金融就是中小银行转型发展的一个主要方向。” 张家口银行副行长苏娜表示。而体量较大的交行、招行也早已提出向零售业务转型,深耕消费金融领域,这也在其中期业绩报告里有所体现。在分析了华夏银行(600015,股吧)和浙商银行等7家股份制银行的零售业务成绩后,恒丰银行研究院研究员杨芮表示,上半年,其零售业务收入总计2220.7亿元,较上年同期增长17.2%。其中,平安银行(000001,股吧)零售营业收入同比增幅最高,为34.67%。

联讯证券的一张统计图表显示,从2016年至今,银行间同业拆借加权利率与短期消费贷款增速呈现正相关,同时二者整体呈现上升趋势。小额、分散、利率高的消费金融,成为告别“躺着赚钱的日子”后银行机构的一条新出路。

“下半年,零售业务仍然将作为股份制商业银行营业收入增长的引擎。2018年年末,上市股份制商业银行零售业务营业收入同比增速将保持在15%以上。” 杨芮表示,上半年,9家股份制银行平均付息负债成本率较上年同期提高0.32%至2.74%。

杨芮进一步分析表示,一些上市股份制商业银行倾向于布局消费金融、小微金融等收益率较高的零售业务,在一定程度上提高生息资产收益率,但边际效益将逐渐递减。下半年,获取低成本负债能力成为股份制银行零售业务发展的关键因素。

破除瓶颈寻找蓝海

“在我看来,信用卡本身就是不定义用途的小额消费信贷产品。” 中国民生银行信用卡中心战略发展部处长刘镜表示,经历了前期的快速发展,目前我国的消费信贷在获客场景、客群结构以及资产结构等方面都发生了巨大变化。

刘镜认为,从整体看,中国的消费金融行业实际上正在“下沉”,一是我国的消费金融将由一二线城市逐渐向三四线城市扩展;二是三四线城市客户的金融需求将呈放大趋势。

“不单是信用卡,同时也包括其他一些产品,例如个人零售等,三四线城市客户的金融需求不应被忽略,而三四线城市甚至四五线城市的消费金融将是未来的一个蓝海。” 刘镜表示。

正如《意见》所指出的,当前,重点领域消费市场还不能有效满足城乡居民多层次、多样化消费需求。应该逐步缩小城乡居民消费差距,加快农村吃穿用住行等一般消费提质扩容,鼓励和引导农村居民增加交通通信、文化娱乐、汽车等消费。可见,银行业发展消费金融还有着广阔的天地。

值得一提的是,《意见》提出,要大力发展住房租赁特别是长期租赁市场。总结推广住房租赁试点经验,在人口净流入的大中城市加快培育和发展住房租赁市场。在这个领域,建行持续探索,在全国各地相继创新推出“存房”等业务模式,并把其提升为该行“三大战略”之一,为“房住不炒,长租即常住”的新型楼市格局提供金融支持。

而对于《意见》提出的监管体制、消费政策体系不配套的问题,董希淼表示,应在高度重视消费金融的基础上,加快产品和服务的创新。银行应加强与互联网平台的合作,丰富消费场景,提升客户体验。在此方面,监管部门应给予更多支持,可进一步放宽对消费金融机构的限制。

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  “希望你们扎根中国大地了解国情民情,在创新创业中增长智慧才干,在艰苦奋斗中锤炼意志品质,在亿万人民为实现中国梦而进行的伟大奋斗中实现人生价值,用青春书写无愧于时代、无愧于历史的华彩篇章。”

  这是2017年8月,习近平总书记给第三届中国“互联网+”大学生创新创业大赛“青年红色筑梦之旅”的大学生回信中的一段话。

  一年多来,全国大学生时刻牢记,并切实践行总书记的嘱托:

  井冈山神山村,大学生创业团队开展黄桃产业等多领域帮扶,帮助神山村20户贫困户于2017年底成功脱贫;

  浙江余姚,大学生创业团队创建梁弄红色电台,制作30余期节目,播放20余万次,厚植红色沃土、弘扬红色文化;

  湖南十八洞村,大学生们组织苗绣合作社绣娘骨干培训班,打造“绣色十八洞”,助力村民奔小康;

  ……

  从2017年106支团队奔赴延安,实地感受老一辈革命家伟大而艰辛的创新创业史,开启“大学生创新创业扶贫”新实践,到2018年来自全国高校的70万名大学生、14万支团队积极投身乡村振兴、精准扶贫。一年多来,“青年红色筑梦之旅”队伍日渐壮大,青年人扎根大地,在创新创业中增长智慧才干,在艰苦奋斗中锤炼意志品质的精神追求激荡中华大地。

  一封信:点燃青春梦想

  这个秋天,陕西省延安市吴起县的残疾小伙小韩不再整日为农产品的销售而忧心。

  “以前卖东西,都是依靠大家的爱心,主动帮助我,但收益难以保证。去年夏天,在几位大学生的培训下,我用手机就能向全国各地卖特产,销路一下子打开了。”今年,小韩还根据顾客需求,种植小黄瓜,通过先预定后种植的营销方案,产品销路彻底有了保障。“学生娃们的培训真管用!”小韩兴奋地说。

  小韩口中的“学生娃们”,正是去年参加“青年红色筑梦之旅”活动的“小满良仓”团队。

  时光回溯到一年前。中国“互联网+”大学生创新创业大赛已是第三届。如何进一步以大赛为契机,引领大学生创新创业教育更深入、更有成效、更贴近时代需求?大赛亟待新起点上再出发。

  利用大赛承办单位西安电子科技大学地处陕西,红色资源丰富的优势,大赛组委会面向全国参赛学生公开招募适合推动革命老区社会经济发展、创新性强的大学生创业团队,奔赴延安开展“青年红色筑梦之旅”活动,一方面,以创新创业项目对接革命老区经济社会发展需求,助力精准扶贫脱贫,一方面,鼓励当代青年扎根大地、了解国情。

  于是,2017年4月和7月,百余支大学生创业团队分两批走进延安,实地感受老一辈革命家伟大而艰辛的创新创业史,并深入延安区县对接考察,精准帮扶老区建设,开启“大学生创新创业扶贫”的新模式。

  “我们从枣园到杨家岭,再到梁家河,听着习近平总书记带领梁家河村民和插队知青打坝淤田、修沼气池、种蔬菜、建磨坊等‘创业’故事,我们受益匪浅。”回想起一年前的情景,“小满良仓”项目负责人、西安电子科技大学学生张旺仍难掩激动。

  而更让大学生们骄傲的是,当他们把所见所闻、所思所感,落成文字,写信给习近平总书记之后,很快收到了总书记的回信。

  “总书记的回信进一步点燃了我们的青春梦想。艰苦奋斗、不忘初心,把激昂的青春梦融入伟大的中国梦,作为当代青年,我们责无旁贷。” 张旺说出了广大青年学子的心声。

  一堂课:将筑梦之旅打造为全国最大的高校思政课

  一年多来,大学生创业团队从“星星之火可以燎原”的福建古田,走到中国革命摇篮的江西井冈山;从改革开放的源头安徽小岗村,走到东西携手、精准扶贫的样本典范宁夏闽宁镇……学生们重温前辈们伟大而艰辛的创业史,上了一堂有温度的思政课。

  而如何让这堂课更有温度、覆盖人群更多,也成为教育部认真思考的内容。

  于是,将于12日在厦门召开的第四届中国“互联网+”大学生创新创业大赛,以“勇立时代潮头敢闯会创,扎根中国大地书写人生华章”为主题,在全国31个省区市全面启动“青年红色筑梦之旅”活动,并专门增设“青年红色筑梦之旅”赛道。

  “要打造一堂全国最大的有温度的高校思政课”,教育部高等教育司司长吴岩表示。

  3月以来,大赛完成从启动、报名到组织实施的整个过程,来自全国高校的70万名大学生、14万支团队以“科技中国小分队”“幸福中国小分队”“健康中国小分队”“教育中国小分队”“法治中国小分队”“十九大宣讲小分队”或项目团队组团等形式,走进革命老区、农村地区,传承红色基因,将高校的智力、技术和项目资源辐射到广大农村地区,助力精准扶贫和乡村振兴。

  北京,来自北京林业大学的学生创业团队希望能够利用“互联网+阜平大枣”项目,培育“智慧大枣”;

  山西,来自山西农业大学的学生创业团队努力利用大数据技术,架构起山西农业大学与太行山革命老区贫困村之间的大数据全方位交互式平台,帮助贫困群众脱贫致富;

  黑龙江,来自东北农业大学的学生创业团队在当地贫困县推广种植东农豆252高油、高蛋白、大粒大豆新品种,旨在打造一条“新时代铁人的奋‘豆’之路”;

  浙江,温州大学学生团队通过提供“生态规划”“环境治理”“文明创建”等服务,为乡村旅游开发提供环境治理解决方案;

  ……

  红色筑梦点亮人生,青春领航振兴中华。

  “青年红色筑梦之旅”在各地已成燎原之势,学生创业团队开展项目的广度、深度、质量均令人眼前一亮。

  今年7月至8月,教育部还分别在山东临沂、江西井冈山等地举行6场全国性对接活动。参加第四届大赛“青年红色筑梦之旅”活动的14万个创新创业项目,对接农户24.9万户、企业6109家,签订合作协议4200余项,产生经济效益约40亿元。

  一股力量:将青春梦、创新创业梦与中国梦紧密结合

  一年多来,“青年红色筑梦之旅”已不仅是一次活动,更成为一股力量。

  来听大学生们的心声——

  “农业生产中的很多现实问题,只有深入农村、深入基层才能明白。走进革命老区、农村地区,学习革命精神、传承红色基因,对于身处象牙塔中的我们,有着非同一般的意义”;

  “用知识技能服务老区人民、服务农业现代化,广袤大地,我们能做的很多”;

  “追寻前辈们的足迹,我们加深了对不忘初心的理解、增添了艰苦奋斗的动力,我们将用实际行动接过革命火炬,坚定一生跟党走的理想信念,走好新时代青年的长征路”;

  “越来越多的有志大学生挥洒青春与热血,把时代的召唤、科技的力量、青春的活力注入田野乡村,在中华大地上书写着熠熠生辉的时代华章,用每一个创新创业的生动实践汇聚起民族腾飞的力量”;

  ……

  而更重要的,借由“互联网+”大学生创新创业大赛,借由日益蓬勃的“青年红色筑梦之旅”的活动,影响人群不仅覆盖到了参赛学生,更覆盖和影响了全国高校的广大学生。

  不少高校思政课教师谈道:落实立德树人根本任务,要用理想信念铸魂。“青年红色筑梦之旅”活动推进思想政治教育与创新创业教育相融合,探索并实践了一种“滴灌式”“浸润式”“体验式”的思想政治教育模式,给高校思政工作带来启发。

  广大青年学生深入学习贯彻习近平总书记给“青年红色筑梦之旅”大学生回信的指示精神,把激昂的青春梦融入伟大的中国梦。各地各高校要持续推进创新创业教育改革,在课程体系建设、教学方法改革、教师队伍建设、管理制度创新等方面下大功夫,加快培养创新创业生力军。

  一次筑梦之旅,一次创业大赛,成就一股前行的力量。

  从2017年的100多支团队,到2018年的14万支团队,再到未来的3000多万全体高校在校生,“青年红色筑梦之旅”正以立德树人为出发点,呈现出勃勃生机。一代青年正努力传承红色基因,以勇立时代潮头、奋发有为、昂扬向上的精神风貌,释放出青年的无穷力量。

(文章来源:人民日报)